DeFi:您需要了解的去中心化金融

去中心化金融DeFi(去中心化金融)是一种经济和金融范例,为加密货币行业注入了新的活力。 DeFi区块链技术是没有中央控制和中介的金融生态系统,其中用户通过对等网络和DAPP进行交互。

分散式金融的主要作用是使每个人都可以使用支付系统和金融产品,例如传统银行的支付系统和金融产品,而不论其国籍或财务状况如何。此外,DeFi的显着优势是它们的模块化结构和区块链之间的互操作性,这将允许创建整个金融服务市场。

Схематическое изображение принципов работы банков и DeFi
银行和DeFi工作方式的示意图

在本文中,我们将详细研究区块链技术发展最雄心勃勃的方向的优缺点,该技术旨在成为传统银行系统的完整替代品。

加密货币与DeFi有何不同?

从对DeFi的经典描述(将其定义为基于去中心化系统的金融工具)来看,可能会出现一个问题:它们与传统的加密货币有何不同?这将是合乎逻辑的,因为比特币和以太坊也是代表一定财务价值的资产,并建立在完全分散的区块链技术之上。

Популярность блокчейн-платформ для запуска децентрализованных приложений
用于启动去中心化应用程序的区块链平台的普及

尽管如此,经典的加密货币和DeFi之间存在根本的区别。事实是,尽管加密货币是写在区块链上的代币,但如果开发者未事先提供,其目的通常必须独立发明。在这种情况下,大多数加密货币对交易者而言只是投机工具,对投资者而言却是高风险的投资。

反过来,去中心化金融提供了成熟的银行产品,并且正在开发以取代传统的金融系统,从而在区块链上完全实现其功能。当然,最初的加密货币无法做到这一点,这是主要区别。
同时,没有必要知道。”

DeFi优于传统金融

考虑到大多数现代DeFi运行在以太坊区块链上,它们的技术优势还来自以太坊的功能,包括智能合约。分散式金融有三个主要优点:

可编程性。使用以太坊区块链上的智能合约,您可以对任何交易条件的实现进行编程,从而创建新的金融工具和有价值的资产。

安全。应用程序的分散结构将数据存储在成千上万个不同的节点上,因此从技术上讲,它不可能受到黑客的攻击或黑客攻击,从而无法控制或更改网络上的数据。任何节点本身都不会损害整个网络,后者会在所有节点之间平均分配信息的存储和确认。

兼容性。以太坊协议的共享使用允许不同的DeFi相互交互,从而为成熟的金融生态系统的存在创造机会。

但是与传统金融体系的主要和根本区别是完全没有中介机构。每个纠纷都将通过代码自动解决,以确保合同的原始条款得到遵守并且绝对公正。这大大降低了不再需要第三方强制参与的任何交易的成本。

与传统银行系统相比,DeFi还具有显着的社会优势。由于后者仅靠佣金,费用和利息来发挥作用,因此它们不会进入潜在的不利市场。另一方面,任何国家和社会阶层的人都可以使用分散式金融系统,因为他们不需要大笔佣金和额外费用

分散金融的应用

根据信息服务DeFi Pulse的介绍,去中心化应用市场正在不断增长。仅在去年,在Defi中冻结的资产的资本总额增加了5倍,目前已超过25亿美元。

Стоимость активов, заблокированных в DeFi приложениях
DeFi应用程序中锁定的资产的价值

现有的所有分散应用程序都可以分为3大类:

DeFi贷款

公开和透明的借贷服务由于比传统借贷机构明显的优势而非常受欢迎。 DeFi不需要强制检查,并且使用区块链和智能合约可以解决订立合约时的信任问题。由于没有中介机构,分散贷款更有利可图,决策速度很高,几乎每个人都可以使用。

分散式金融服务

DeFi允许创建稳定币-由真实实物资产支持的数字令牌。这是一种新型的加密货币,没有其主要缺点-高波动性。的确,对波动性资产的更合理使用将是交易和投资,但绝对不是持续的货币结算。

与传统的加密货币不同,稳定币的价值与法定货币,贵金属或锁定在DeFi帐户中的其他资产紧密相关。因此,要发行一美元的稳定币USDT,您需要冻结1美元,并以真实资产的价值作为后盾。因此,稳定币是不受政府机构控制的替代支付工具。

分散交易所DEX

DeFi产生的最重要的技术之一。分散式交流每年都在普及,这很容易解释。事实是,与传统交易所一样,在DEX上进行交易无需经纪人的参与。交易直接使用智能合约在双方的钱包之间进行。因此,可以避免不必要的交易佣金,并且交易所本身不像集中交易者那样需要复杂的维护。

此外,DeFi还可以用于发行安全令牌,创建衍生产品,进行预测,跟踪交易(KYT),启动资产管理基金,抵押和保险。

最著名的DeFi项目

Статистика капитализации самых популярных DeFi согласно Defi.review
根据Defi.review最受欢迎的DeFi的大写统计

复合。以太坊区块链上的一个项目,使您可以投资贷款和贷款。每个复合成员可以将其资产转移到流动资金池中,并通过将这些资金作为贷款发行来赚取利息。 Compound于2018年9月推出,并于2019年5月更新到v2。该协议支持BAT,DAI,SAI,ETH,REP,USDC,WBTC和ZRX。大院由项目社区管理。 COMP令牌的所有者及其代表对项目内的所有决策和变更进行投票。

玛尔道自2017年以来一直运营,是最著名的去中心化金融系统,该系统长期以来在其他DeFi资本总额方面一直处于领先地位。

DAO区块链平台还运行在以太坊协议上,并允许您在ETH或BTC抵押后以DAI稳定币发行贷款。除其他资产支持的贷款外,DAI还可以用于赌博,金融市场,国际贸易和会计。

闪电网络-为数不多的使用比特币区块链的DeFi项目之一。 LN协议的目标是增加比特币网络的可扩展性。闪电网络由相互连接的支付渠道组成。当两个或更多参与者在公共区块链上输入交易时,通道打开。通道打开时,参与者可以在他们之间进行任意数量的交易。

曲线财务。自2020年1月开始运营的分散交易稳定币交易平台。该DEX还没有自己的令牌,但是允许交易者使用特殊的算法以减少的佣金进行交易,这些算法专门为稳定的令牌而设计。

DeFi观点

当然,像任何技术一样,分散式金融系统也不是没有缺点。主要的原因是区块链的低性能。根据我们这个时代著名的金融家之一的说法,“以太坊区块链比三十年前的计算器要慢”,部分原因就是这种情况。许多区块链网络的低带宽严重限制了DeFi的使用。在解决此问题之前,谈论优于传统金融系统的优势为时尚早,后者要快几十倍。

但是应该记住,DeFi部门是当前区块链技术发展中最活跃的方向,这为在不久的将来解决分散网络的“儿童疾病”带来了希望。最主要的是,我们有机会观察和参与真正的替代性金融部门的发展,该部门将不受国家的控制,并能够为世界各地的人口提供服务。
同时,没有必要知道。”