Как криптовалюты решают проблемы трансграничных платежей

Трансграничные платежи на сегодня — одна из самых бурно развивающихся и доходных отраслей. Эксперты прогнозируют, что в 2020 году денежный оборот отрасли международных переводов достигнет 2 триллионов долларов. В 2019 году суммарная доходность от трансграничных платежей составила 200 миллиардов долларов, а на душу населения планеты пришлось 0,7 международных платежных операций. Для сравнения, в 2014 году эта цифра составляла 0,5%.

Несмотря на рост рынка, в области трансграничных платежей полно проблем. Решить их традиционной финансовой системе крайне трудно, отчасти потому что сложившаяся ситуация ей выгодна. Прервать порочный круг может технология, в основе которой лежит принцип равенства и справедливости, где нет центра и наживающихся на комиссиях посредников. Это технология блокчейн и созданные на ее основе криптовалюты.

Сколько стоят переводы за границу и как долго они идут до адресата?

Международные переводы стоят дорого, занимают до нескольких дней и являются объектом пристального внимания регуляторов. Все перечисленные факторы — звенья одной замкнутой цепи, где каждая причина является следствием другой.

В традиционной системе прохождению транзакции мешают в основном бюрократические проблемы. Именно из-за сложных взаимоотношений банков разных стран друг с другом транзакция, которая должна занимать доли секунды, может идти до адресата неделю.

С этим же обстоятельством связана и еще одна проблема трансграничных платежей — их дороговизна. Процесс отправки денег за границу состоит из целой последовательности этапов, на каждом из которых накапливаются сборы. Как правило, для крупных платежей их сумма в среднем равна 2-3%. Однако если объемы платежей и их стоимость низкие, комиссии могут доходить до 10%.

В таблице ниже приведены расчеты по трансграничным переводам, взятые с сайта remittanceprices.worldbank.org.


Из таблицы видно, что самое быстрое решение для трансграничных переводов предлагает Western Union — менее часа уйдет на транзакцию, отправленную через интернет с сайта сервиса. Однако на некоторых направлениях за пересылку денег через WU придется заплатить до 11% от суммы перевода.

Отправка денег за границу через банк — удовольствие и вовсе дорогое и притом крайне медленное. В рассмотренных направлениях банки берут за свои услуги до 25% комиссионных, при этом транзакция будет идти до адресата от 3 до 6 дней. Справедливости ради надо сказать, что в России дела на рынке международных переводов обстоят куда лучше, чем во многих других странах. На сайте Western Union комиссия за перевод в любую страну от 10 тысяч рублей равна всего 1%, и транзакция займет до одного часа.
.

Блокчейн как решение проблем трансграничных платежей

Блокчейн подобен цифровой книге, распределенной, то есть совместно используемой участниками информационной сети. Этой сети все равно, откуда отправлена транзакция — из соседнего дома или же с другого континента. Не делает блокчейн различий и для частных лиц и организаций — комиссия сети едина для всех.

Согласно исследованию Deloitte, транзакции в блокчейн-сетях могут доходить до адресата менее чем за 5 секунд при снижении затрат на 40-60%. Для сравнения, трансграничный перевод требует на исполнение в среднем от трех до пяти рабочих дней.

Транзакции в блокчейн-сетях прозрачны. В любой момент можно видеть, что происходит с отправленными деньгами — сколько подтверждений сети уже произошло и сколько осталось до получения. В традиционных переводах такая прозрачность отсутствует — при сложных перемещениях между банками-корреспондентами судьбу отправления отследить, как правило, невозможно.

Платежные системы на базе блокчейна — одноранговые, то есть в них исключены посредники. Поэтому стоимость транзакции в этих сетях ничтожно мала и не зависит от размера пересылаемой суммы — и для сотни, и для сотни тысяч условных единиц комиссия будет одной и той же.

Выбор наилучшего решения для трансграничных переводов

До сих пор криптовалютным платежам не хватало простоты традиционных платежных механизмов, таких как пластиковые карты. Когда ты отправляешь деньги за границу через международные сервисы денежных переводов, не нужно учиться обращаться с криптовалютами. Пока что работа с криптовалютными переводами подразумевала больше шагов, чем перевод с карты на карту.

Но эта ситуация стремительно меняется. Все больше стартапов работают над расширением криптовалютной инфраструктуры. Одна из крупнейших в мире платежных систем Visa уже заключила несколько соглашений с технологическими компаниями на разработку блокчейн-решений для денежных переводов.

Расскажем об одном оригинальном решении по переводу средств за границу посредством покупки биткоина. Делать это мы будем через сервис Itez.com. Это аккредитованный в ЕС оператор от эстонской компании DataBridge, имеющий лицензию и работающий в правовом поле. Itez не позиционирует себя как сервис денежных переводов, его прямое назначение — безопасная и быстрая покупка биткоина с помощью пластиковой карты. Однако ничто не мешает использовать его для отправки денег за границу с максимальной выгодой.

Например, вам надо перевести деньги другу на другом конце света, не выходя из дома. Удивительно, что в ряде областей земного шара в 21 веке это все еще проблема. С помощью биткоина это проблема решается очень быстро. Вам необходимо попросить у адресата биткоин-кошелек, пройти на сайт Itez, указать кошелек адресата в качестве получателя и оплатить покупку криптовалюты со своей карты. Адресат получит средства в течение 15 минут.

Преимущества отправки через сервис Itez — выгодный обменный курс напрямую от провайдеров ликвидности, абсолютная безопасность покупки и максимально высокая скорость транзакций. За покупку биткоина клиент платит сервису сбор в размере 5%, а также комиссию сети Биткоин — это динамическая переменная и зависит загруженности сети. На момент написания статьи средняя комиссия Биткоина составляет около 1 доллара.
Криптовалюты ставят перед собой высокую цель изменить этот мир. Трансграничные платежи — одна из областей, где новый вид денег имеет существенные преимущества перед традиционной системой, которая меняется медленно и неохотно. По мере развития платежной инфраструктуры криптовалюта должна стать наилучшим решением для отправки денег за границу.