Проблемы и перспективы развития цифрового рубля в России

Цифровой рубль, выпущенный Центральным банком Российской Федерации, может заменить другие формы денег. Особенно безналичные. Так считает Виктор Достов — председатель Российской ассоциации электронных денег и денежных переводов

Россия входит в ТОП 5 мировых лидеров по темпам перехода на безналичные платежи. Активная цифровизация — актуальная и положительная тенденция. Учитывая, что криптовалюты играют в этом не последнюю роль, в стране готовится законодательная база, чтобы определить место криптовалюты в современном финансовом мире.

Банк России не планирует признавать криптовалюту стоимостью на уровне гражданского права, но рассматривает ее в качестве собственности в разрезе некоторых законов. Например, при борьбе с отмыванием денег и коррупцией.

Зачем стране цифровой рубль?

Плюсы

С помощью национальной криптовалюты удастся снизить риски и сделать прозрачней переводы в сфере криптовалют. Будет снижена стоимость транзакции и повышена доступность использования.

В России уже достаточно развита сфера цифровых платежей. Мгновенные переводы, бесконтактные платежи, QR-коды, удобные интерфейсы приложений для гаджетов делают ее использование популярней с каждым днем.

Минусы

Цифровой рубль, в отличие от других криптовалют, не может считаться децентрализованным. Он будет соответствовать интересам денежных регуляторов и налоговой системы, т.е. станет централизованным.

Банковская система России будет единственным владельцем базы данных обо всех пользователях. Таким образом, создающийся цифровой рубль попирает один из основных постулатов криптовалют — их анонимность.

Техническая реализация

Центробанк России рассматривает три варианта технической реализации процесса:

• децентрализованные распределенные реестры;
• централизованная база данных;
• гибридный вариант.

Первый и третий варианты обеспечивают высокий уровень безопасности транзакций, но имеют низкую производительность и не дают реализовать общепринятые стандарты отчетности.

Второй вариант с созданием централизованного реестра выгоден способностью поддерживать высокие нагрузки, но очень уязвим и 100% централизован.

Модели и использование национальной цифровой валюты

Центробанк может ввести национальную цифровую валюту следующим образом:

• В виде электронных кошельков в финансовых учреждениях для межбанковских взаиморасчетов. При этом физические и юридические лица не будут иметь к ним доступ.
• Кошельков под контролем центрального банка, а это прямой путь к оттоку ликвидности.
• Банковские и финансовые учреждения могут стать посредниками, помогая физическим и юридическим лицам открывать электронные кошельки в удобных условиях, на знакомых платформах и в приложениях.

Какой путь выберет Россия, пока не ясно. Зато уже есть понимание, как будет работать цифровой рубль. Например, с его помощью наладят контроль над социальными выплатами.

Субсидии, которые выделяются семьям с детьми, трудно контролировать. Крипторубль решит эту проблему. Цифровыми деньгами можно будет рассчитываться только за детские товары и в детских магазинах. Это станет отличным решением нецелевых трат.

Также цифровые платежи будут использоваться при международных переводах. Это сделает взаиморасчеты между банками ряда государств удобней и быстрей.

Учитывая перспективы цифровых валют, вероятно, они вытеснят традиционные безналичные платежи. Это беспокоит коммерческие финансовые структуры, так как лишит их комиссионных. Поэтому Центральный банк России активно консультируется с финансовым сообществом по аспектам введения цифрового рубля.

Мнение редакции

Основная задача, которую перед цифровым рублем ставят регуляторы, — искоренение теневой экономики. Но по дороге к этому криптовалюта теряет ряд уникальных качеств и становится еще одним инструментом контроля финансов со стороны регуляторов и традиционной банковской системы.

Верим, что России удастся найти путь развития национальных цифровых денег, чтобы все участники данной финансовой системы получили преимущества!