Пятая директива против отмывания денег:. так ли страшна обязательная верификация?
Начиная с 10 января 2020 года в силу вступает Пятая Директива по Борьбе с Отмыванием Денег (5AMLD). Директива содержит требования с обязательной верификацией всех клиентов криптовалютных платформ. В соответствии со стандартами KYC и AML все пользователи, которые совершают транзакции в криптовалюте, должны пройти верификацию личности. Многие пользователи всерьез встревожены “привязкой” своих учетных записей в соответствии с некоторыми распространенными мифами о рынке криптовалют. Мы предлагаем обсудить главные мифы  и посмотреть, насколько они оправданы.  - Криптовалюты никак не регулируются. Предложение и продажа цифровых активов «виртуальными» организациями регулируется федеральным законодательством о ценных бумагах. Эмитенты реестра или ценных бумаг на основе блокчейна должны зарегистрироваться в SEC и регулирующем органе финансовой индустрии. В 2019 году все анонимные криптовалюты были официально запрещены в Японии. Необходимость введения такого запрета обсуждается в таких странах, как Франция и Италия. - Делиться личной и платежной информацией в интернете небезопасно. Криптовалютная платформа EXMO хранит личную информацию пользователя на зашифрованных серверах, ни один сотрудник компании, кроме сертифицированного представителя по борьбе с отмыванием денег, не имеет доступа к оригинальным документам.  Для проверки команда использует копии с защитными водяными знаками, которые не позволяют повторно использовать представленные пользователями документы. Таким образом, проверка личности только усиливает защиту ваших данных и личных средств. - Меня могут оштрафовать за использование криптовалют.  Пожалуй, один из самых нелепых мифов.  Нам кажется, этот миф даже не нуждается в разрушении. - Криптовалютные операции анонимны и часто используются в преступных целях.  Весьма распространенное мнение в СМИ и в целом. Надеемся, вы не используете биткоины для каких-либо незаконных платежей, потому что... блокчейн в целом и криптовалютные транзакции легко отслеживаются и они публичны! Вы можете увидеть количество средств, отправленных с одного кошелька на другой и даже количество криптовалют в онлайн крипто-кошельках. - Трейдинг - это сложный и непонятный процесс. Вы знаете механизм работы мобильного телефона, компьютера или Интернета? Подумайте о трейдинге в том же разрезе. Вам не нужно полностью понимать основную технологию, но научиться извлекать выгоду из торговли, следуя лучшим практикам вы всегда в силах. Вернемся к основной теме статьи. Сегодня мы детальнее рассмотрим следующие вопросы:
  1. Что такое KYC/AML?
  2. Что представляет собой 5AMLD?
  3. Как новые регуляции повлияют на рынок криптовалют?
  4. Политика KYC/AML: общие требования и важность. KYC или Know Your Customer (знай своего клиента) - это процесс проверки личности клиента. При прохождении процедуры KYC каждый клиент должен предоставить документы, удостоверяющие личность для использования услуг компании.
Поскольку финтех компании предоставляют финансовые услуги, они обязаны  проверять личность своих клиентов в соответствии с правилами AML, прежде чем начать работать с клиентом. Это необходимые меры для обеспечения законного ведения бизнеса. Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма способствует глобальной безопасности, целостности финансовой системы и устойчивому росту. Законы о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма призваны предотвратить злоупотребление финансовым рынком в этих целях. Практика борьбы с отмыванием денег (AML) шире, чем KYC и относится к мерам, используемым финансовыми учреждениями и правительствами для предотвращения финансовых преступлений и борьбы с ними. Политика финансовых учреждений по борьбе с отмыванием денег является частью более широкой программы соблюдения требований по борьбе с отмыванием денег, и ее следует разрабатывать в соответствии с требованиями местных нормативных актов данной тематики.

2. Соблюдение Пятой Директивы по борьбе с отмыванием денег (5AMLD) проще, чем кажется на первый взгляд. Итак, что такое 5AMLD?

Пятая директива Европейской комиссии по борьбе с отмыванием денег (AML) была выпущена в мае 2018 года и посвящена регулированию криптовалют. Новые правила более строгие, благодаря обеспечению прозрачности транзакций, проводимых анонимными сторонами с использованием криптовалютных торговых платформ. Страны ЕС обязаны применить обновленные правила в своих национальных законах не позднее 10 января 2020 года. Согласно заявлению EU директива поможет:
  • Повысить прозрачность операций  путем создания общедоступных реестров компаний, трастов и других правовых механизмов;
  • Расширить критерии оценки третьих стран, подверженных высокому риску и улучшить гарантии для финансовых операций таких стран.
Более подробно с остальными пунктами вы можете ознакомиться по ссылке 5AMLD для криптовалютных платформ. Что изменится? 5-я Директива AML представляет собой серьезное обновление для работы криптовалютных платформ и обеспечивает большую ясность в отношении требований соответствия. 5AMLD включает в себя:
  • Юридическое определение виртуальных валют, а именно: «цифровое представление стоимости, которое не выдается или не гарантируется центральным банком или государственным органом, не обязательно привязано к юридически установленной валюте и не имеет юридического статуса валюты или денег, но принимается физическими или юридическими лицами в качестве средства обмена и может передаваться, храниться и продаваться в электронном виде».
  • Платформы с закрытыми ключами клиентов считаются «обязанными субъектами» и, следовательно, должны соответствовать тем же требованиям, что и традиционные финансовые учреждения в рамках 4AMLD. В результате все соответствующие криптовалютные платформы будут обязаны проводить надлежащую проверку клиентов и предоставлять отчеты о подозрительных действиях. Более того, они должны быть зарегистрированы в соответствующих национальных органах.
  • 5AMLD значительно увеличивает возможности Подразделения финансовой разведки (ПФР), которое будет уполномочено получать адреса и имена владельцев токенов. Как это будет достигнуто до сих пор не определенно. 
С уверенностью можно сказать, что 5AMLD окажет огромное влияние на криптовалютные платформы, но законодательство также прокладывает путь для новых инноваций. Чем больше руководств мы получаем от ЕС и других стран, тем меньше предпринимателей должны оставаться в неопределенности. Главная идея заключается в том, чтобы действовать добросовестно и пытаться максимизировать прозрачность как для своих клиентов, так и для регулирующих органов. Верификация вашей учетной записи - это лучшее, что вы можете сделать для своего биржевого аккаунта! Персонализируйте свои данные, используя метод верификации личности, и установите двухфакторную аутентификацию. Ведь вооружен = не сломлен! Конечно проблема прозрачности и полной подотчетности в современном мире, пожалуй, одна из самых противоречивых. Тем не менее, положительные последствия введения требований AML в криптовалютную индустрию могут в конечном итоге привести к безоговорочно позитивной трансформации всей финансовой системы. С какими пунктами AML команда EXMO сталкивается в работе чаще всего? - Мониторинг транзакций Пользователи изучаются не только путем проверки их личности, но, что более важно, путем анализа их транзакций. EXMO использует анализ данных как инструмент для оценки риска и выявления подозрительной активности. EXMO выполняет множество задач соответствия, включая сбор данных, фильтрацию, ведение записей и отчетность. - Оценка рисков EXMO в соответствии с международными требованиями применяет методы оценки рисков для борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма. Принимая практику оценки рисков для борьбы с отмыванием денег, EXMO гарантирует, что меры по предотвращению или сдерживанию отмывания денег и финансирования терроризма соизмеримы с выявленными рисками. Также существует множество отличных вспомогательных сервисов для криптовалютных платформ. Например, сервис CipherTrace. Система CipherTrace отслеживает криптовалютные потоки и присваивает кошелькам уровень риска от 1 до 10 в зависимости от того,  получал/отправлял ли этот адрес средства, которые ранее были замеченные в использовании магазинами наркотических средств, террористическими организациями, скам-проектами или миксерами. При этом в системе CipherTrace отмечены все кошельки бирж мира, что позволяет с точностью определить маршрут средств. Именно поэтому данный продукт также используют множество государственных органов в своих расследованиях, связанных с использованием криптовалют в преступных целях. CipherTrace использует машинное обучение для деанонимизации транзакций в блокчейнах и контроля за денежными потоками. Компания была основана в 2015 году опытными предпринимателями из Кремниевой долины, обладающими глубокими знаниями в области кибербезопасности, интернет преступности, платежей, банковских операций, шифрования и виртуальных валют. In crypto we trust!