Цифровая Валюта CBDC Неизбежна

В 2009 году криптовалюта привлекла внимание широкой общественности, рынок цифровых валют представлял собой Дикой Запад. Биткойн и множество подражателей, которые породила, - это новинка. Привлекла внимание технологов и людей, которые ищут альтернативные решения основных финансовых услуг. На начальном этапе активной деятельности и утопического оптимизма рынка цифровых валют, несомненно, был отмечен инновациями. Но также был отмечен непониманием, нестабильностью, мошенничеством и минимальным контролем.

Сейчас, десять лет спустя, около 80% центральных банков, занимаются исследованием, экспериментированием и разработкой цифровых валют центральных банков (CBDC). А 20% заявили, что они смогут предоставить цифровые валюты к 2025 году.

Хотя у Биткойна все еще есть сторонники, оглядываясь назад, можно сказать, что его истинная ценность может стать катализатором для того, чтобы подвергнуть мир токенизации, распределенному доверию и многосторонним системам.

Что же такое CBDC?

Термин CBDC может в широком смысле относиться к любому цифровому представлению средств центрального банка, включая остатки на цифровых счетах коммерческих банков на счетах ФРС. Новшеством здесь является токенизация, которая создает уникальное цифровое представление стоимости и выполняет ту же функцию в цифровой сфере, что и использование твердой валюты в физическом мире. При токенизации успешная транзакция зависит от действительности самого токена, а не от того, что на счете достаточно средств.

Токенизированные цифровые валюты обладают большей гибкостью и способностью обрабатывать крупномасштабные транзакции, включая рынок ценных бумаг. Поскольку они полагаются на децентрализованные инструменты, такие как технология распределенного реестра, они могут сократить задержки, ошибки и затраты на согласование.

Что волнует Центральный Банк?

Центральные банки сотрудничают с цифровыми валютами, потому что они признают, что во всей работе, предпринятой для укрепления денежно-кредитной системы после финансового кризиса, в финансовой системе все еще есть лазейки и недостатки.

Крупные финансовые компании централизуют риски, а международные платежи могут быть медленными и дорогостоящими.

Напротив, во многих странах финансовая доступность все еще остается проблемой. Только в Соединенных Штатах десятки миллионов потребителей, не имеющих банковских счетов или имеющих задолженность, чрезмерно полагаются на наличные деньги, в то время как операции с наличными деньгами на развивающихся рынках, таких как Мексика, составляют более 80%.

В настоящее время мировым лидером по внедрению CBDC является Народный банк Китая. Китай запустил цифровую валюту в четырех городах через более чем 100 000 личных и 9 000 корпоративных цифровых кошельков, которые обработали более 160 миллионов долларов США.

До февраля политики США открыто скептически относились к CBDC. Всего восемь месяцев спустя регулирующие органы стали стремиться играть более активную роль в формировании будущего цифровых валют. Председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл в отчете перед комитетом Палаты представителей по финансовым услугам CBFV в сентябре, сказал: Мы обязаны это хорошо понять и разобраться. Не проснуться однажды и не понять, что доллар США больше не является мировой резервной валютой, потому что мы только что его упустили.

Роль банка увеличивается

Хотя иностранные CBDC и частные цифровые валюты еще не представляют угрозы для статуса доллара США как мировой резервной валюты, также важно понимать, как токенизированные валюты центральных банков могут изменить наш мир. По мере того как Федеральная резервная система постепенно добавляет токенизированные доллары США к физической валюте в обращении, руководству банков необходимо тратить время на размышления о том, что настоящая цифровая валюта означает для их бизнеса и клиентов.

Например, некоторые законодатели и ученые считают, что цифровая валюта может устранить необходимость распечатывать и отправлять по почте миллионы бумажных чеков, тем самым делая оказание помощи в борьбе с COVID-19 более эффективным.

Для малых предприятий CBDC также может предоставить способ контролировать расходы, помочь управлять тем, кто получает средства и как они используются. Чтобы гарантировать, что они используются, например, для поддержки заработной платы.

Цифровая валюта также может стать важным инструментом в использование финансовой системы. Помогающим людям, которые в настоящее время имеют ограничения в обслуживание традиционными банками. Цифровые кошельки, предоставляемые государственными или частными организациями, станут недорогим входом в мир финансовых услуг. Распространение смартфонов, внедрение технологии 5G и развитие технологии распределенного реестра могут помочь заменить наличные деньги во многих транзакциях, позволяя потребителям не только использовать безопасные методы цифровых платежей, но и использовать дополнительные функции, такие как страхование и краткосрочное страхование и обычный кредит.

Токенизированная CBDC также предоставит платформу для внедрения инноваций в частном секторе. На основе CBDC, возможность программирования цифровой валюты может использоваться для ограничения использования потребителями или привязки других элементов данных к денежным единицам, тем самым устанавливая функции или преимущества, обусловленные потребительским спросом, такие как защита конфиденциальности или вознаграждения за лояльность.

Эпоха спекуляций на цифровых валютах закончилась. Эпоха их внедрения началась. В ближайшие несколько лет они станут реальностью во многих странах мира и их влияние на банковский сектор будет огромным.