Monnaie numérique CBDC inévitable

En 2009, la crypto-monnaie a attiré l'attention du grand public, le marché de la monnaie numérique était le Far West. Bitcoin et les nombreux imitateurs qu'il a engendrés sont nouveaux. A attiré l'attention des technologues et des personnes à la recherche de solutions alternatives aux services financiers de base. Au stade initial d'une activité vigoureuse et d'un optimisme utopique, le marché des monnaies numériques était sans aucun doute marqué par des innovations. Mais elle a également été marquée par des malentendus, de l'instabilité, des fraudes et un contrôle minimal.

Aujourd'hui, dix ans plus tard, environ 80% des banques centrales recherchent, expérimentent et développent les monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Et 20% ont déclaré qu'ils seraient en mesure de fournir des devises numériques d'ici 2025.

Bien que Bitcoin ait toujours des partisans, avec le recul, sa vraie valeur pourrait être le catalyseur pour soumettre le monde à la tokenisation, à la confiance distribuée et aux systèmes multilatéraux.

Qu'est-ce que la CBDC?

Le terme CBDC peut faire référence à toute représentation numérique des fonds de la banque centrale, y compris les soldes des comptes numériques des banques commerciales dans les comptes de la Fed. L'innovation ici est la tokenisation, qui crée une représentation numérique unique de la valeur et remplit la même fonction dans le domaine numérique que l'utilisation de la monnaie forte dans le monde physique. Avec la tokenisation, une transaction réussie dépend de la validité du jeton lui-même et non du fait qu'il y a suffisamment de fonds sur le compte.

Les monnaies numériques tokenisées ont plus de flexibilité et la capacité de traiter des transactions à grande échelle, y compris le marché des valeurs mobilières. Parce qu'ils s'appuient sur des outils décentralisés comme la technologie du grand livre distribué, ils peuvent réduire les retards, les erreurs et les coûts de rapprochement.

Qu'est-ce qui inquiète la Banque centrale?

Les banques centrales s'associent aux monnaies numériques, car elles reconnaissent qu'il existe encore des lacunes et des faiblesses dans le système financier dans tous les travaux entrepris pour renforcer le système monétaire depuis la crise financière.

Les grandes sociétés financières centralisent les risques et les paiements internationaux peuvent être lents et coûteux.

En revanche, dans de nombreux pays, l'inclusion financière reste un problème. Rien qu'aux États-Unis, des dizaines de millions de consommateurs sans compte bancaire ou en retard de paiement dépendent excessivement de la trésorerie, tandis que les transactions en espèces sur les marchés émergents comme le Mexique représentent plus de 80%.

La Banque populaire de Chine est actuellement le leader mondial de la mise en œuvre des CBDC. La Chine a lancé la monnaie numérique dans quatre villes via plus de 100 000 portefeuilles numériques personnels et 9 000 portefeuilles numériques d'entreprise, qui ont traité plus de 160 millions de dollars.

Jusqu'en février, les décideurs américains étaient ouvertement sceptiques à l'égard de la CBDC. À peine huit mois plus tard, les régulateurs cherchent à jouer un rôle plus actif pour façonner l'avenir des monnaies numériques. Le président de la Réserve fédérale, Jerome Powell, faisant rapport au Comité de la Chambre des représentants sur les services financiers CBFV en septembre, a déclaré: Nous avons la responsabilité de bien comprendre et de bien comprendre cela. Ne pas se réveiller un jour et se rendre compte que le dollar américain n'est plus la monnaie de réserve mondiale parce que nous l'avons raté.

Le rôle de la banque augmente

Bien que les CBDC étrangères et les monnaies numériques privées ne constituent pas encore une menace pour le statut du dollar américain en tant que monnaie de réserve mondiale, il est également important de comprendre comment les devises tokenisées de la banque centrale peuvent changer notre monde. Alors que la Réserve fédérale ajoute progressivement des dollars américains symboliques aux monnaies physiques en circulation, les dirigeants des banques doivent prendre le temps de réfléchir à ce qu'une vraie monnaie numérique signifie pour leurs entreprises et leurs clients.

Par exemple, certains législateurs et universitaires estiment que la monnaie numérique peut éliminer le besoin d'imprimer et d'envoyer par la poste des millions de chèques papier, rendant ainsi l'aide à la lutte contre le COVID-19 plus efficace.

Pour les petites entreprises, la CBDC peut également fournir un moyen de contrôler les coûts, aider à gérer qui reçoit les fonds et comment ils sont utilisés. Pour s'assurer qu'ils sont utilisés, par exemple, pour soutenir les salaires.

La monnaie numérique peut également devenir un outil important dans l'utilisation du système financier. Aider les personnes qui ont actuellement des limitations de service auprès des banques traditionnelles. Fournis par des organisations publiques ou privées, les portefeuilles numériques deviendront une entrée à faible coût dans le monde des services financiers. La prolifération des smartphones, l'introduction de la technologie 5G et le développement de la technologie du grand livre distribué peuvent aider à remplacer les espèces dans de nombreuses transactions, permettant aux consommateurs non seulement d'utiliser des méthodes de paiement numériques sécurisées, mais également d'utiliser des fonctionnalités supplémentaires telles que l'assurance et l'assurance à court terme et le crédit conventionnel.

La CBDC symbolisée fournira également une plate-forme pour l'innovation du secteur privé. Sur la base de la CBDC, la capacité de programmation de monnaie numérique peut être utilisée pour restreindre l'utilisation par les consommateurs ou lier d'autres éléments de données à des devises, établissant ainsi des fonctionnalités ou des avantages axés sur le consommateur, tels que la protection de la vie privée ou des récompenses de fidélité.

L'ère de la spéculation sur les monnaies numériques est révolue. L'ère de leur introduction a commencé. Au cours des prochaines années, ils deviendront une réalité dans de nombreux pays du monde et leur impact sur le secteur bancaire sera énorme.