CBDC de moneda digital inevitable

En 2009, la criptomoneda llamó la atención del público en general, el mercado de divisas digitales era el Salvaje Oeste. Bitcoin y los muchos imitadores que ha generado son nuevos. Ha llamado la atención de tecnólogos y personas que buscan soluciones alternativas a los servicios financieros básicos. En la etapa inicial de vigorosa actividad y optimismo utópico, el mercado de divisas digitales sin duda estuvo marcado por innovaciones. Pero también ha estado marcado por malos entendidos, inestabilidad, fraude y poco control.

Ahora, diez años después, alrededor del 80% de los bancos centrales están investigando, experimentando y desarrollando monedas digitales de bancos centrales (CBDC). Y el 20% dijo que podrá proporcionar monedas digitales para 2025.

Si bien Bitcoin todavía tiene partidarios, en retrospectiva, su verdadero valor podría ser el catalizador para someter al mundo a la tokenización, la confianza distribuida y los sistemas multilaterales.

¿Qué es CBDC?

El término CBDC puede referirse ampliamente a cualquier representación digital de fondos del banco central, incluidos los saldos de las cuentas digitales de los bancos comerciales en las cuentas de la Fed. Lo nuevo aquí es la tokenización, que crea una representación digital única del valor y cumple la misma función en el ámbito digital que el uso de moneda fuerte en el mundo físico. Con la tokenización, una transacción exitosa depende de la validez del token en sí, y no del hecho de que haya fondos suficientes en la cuenta.

Las monedas digitales tokenizadas tienen más flexibilidad y la capacidad de procesar transacciones a gran escala, incluido el mercado de valores. Debido a que dependen de herramientas descentralizadas como la tecnología de contabilidad distribuida, pueden reducir las demoras, los errores y los costos de conciliación.

¿Qué preocupa al Banco Central?

Los bancos centrales se están asociando con las monedas digitales porque reconocen que todavía existen lagunas y debilidades en el sistema financiero en todo el trabajo realizado para fortalecer el sistema monetario desde la crisis financiera.

Las grandes empresas financieras centralizan el riesgo y los pagos internacionales pueden ser lentos y costosos.

Por el contrario, en muchos países, la inclusión financiera sigue siendo un problema. Solo en Estados Unidos, decenas de millones de consumidores sin cuentas bancarias o en mora dependen excesivamente del efectivo, mientras que las transacciones en efectivo en mercados emergentes como México representan más del 80%.

El Banco Popular de China es actualmente el líder mundial en implementación de CBDC. China lanzó moneda digital en cuatro ciudades a través de más de 100.000 carteras digitales personales y 9.000 corporativas, que procesaron más de 160 millones de dólares.

Hasta febrero, los responsables de la formulación de políticas estadounidenses se mostraron abiertamente escépticos sobre la CBDC. Solo ocho meses después, los reguladores buscan desempeñar un papel más activo en la configuración del futuro de las monedas digitales. El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, informando al Comité de Servicios Financieros de la Cámara de Representantes CBFV en septiembre, dijo: Tenemos la responsabilidad de comprender y comprender esto bien. No despertarnos un día y darnos cuenta de que el dólar estadounidense ya no es la moneda de reserva del mundo porque simplemente lo perdimos.

El papel del banco está aumentando

Si bien las CBDC extranjeras y las monedas digitales privadas aún no representan una amenaza para el estado del dólar estadounidense como moneda de reserva mundial, también es importante comprender cómo las monedas tokenizadas del banco central pueden cambiar nuestro mundo. A medida que la Reserva Federal agrega gradualmente dólares estadounidenses tokenizados a las monedas físicas en circulación, los líderes bancarios deben tomarse el tiempo para reflexionar sobre lo que significa una verdadera moneda digital para sus negocios y clientes.

Por ejemplo, algunos legisladores y académicos creen que la moneda digital puede eliminar la necesidad de imprimir y enviar millones de cheques en papel, lo que hace que la ayuda en la lucha contra COVID-19 sea más efectiva.

Para las pequeñas empresas, CBDC también puede proporcionar una forma de controlar los costos, ayudar a administrar quién recibe los fondos y cómo se utilizan. Asegurar que se utilicen, por ejemplo, para apoyar los salarios.

La moneda digital también puede convertirse en una herramienta importante en el uso del sistema financiero. Ayudar a las personas que actualmente tienen restricciones en los servicios de los bancos tradicionales. Proporcionados por organizaciones públicas o privadas, las billeteras digitales se convertirán en una entrada de bajo costo al mundo de los servicios financieros. La proliferación de teléfonos inteligentes, la introducción de la tecnología 5G y el desarrollo de la tecnología de contabilidad distribuida pueden ayudar a reemplazar el efectivo en muchas transacciones, lo que permite a los consumidores no solo utilizar métodos de pago digitales seguros, sino también funciones adicionales como seguros y seguros a corto plazo y crédito convencional.

La CBDC tokenizada también proporcionará una plataforma para la innovación del sector privado. Basado en el CBDC, la capacidad de programación de moneda digital se puede utilizar para restringir el uso del consumidor o vincular otros elementos de datos a las monedas, estableciendo así características o beneficios impulsados ​​por el consumidor, como protección de la privacidad o recompensas de lealtad.

La era de la especulación con las monedas digitales ha terminado. Ha comenzado la era de su introducción. En los próximos años se convertirán en una realidad en muchos países del mundo y su impacto en el sector bancario será enorme.